직장을 그만두거나 소득이 줄어들면 매달 내야 하는 국민연금 보험료가 부담스러워질 수 있습니다.

이럴 때 무리해서 보험료를 내기보다는 납부예외 제도를 활용할 수 있습니다.

그런데 여기서 한 가지 궁금한 점이 생깁니다.

"납부예외를 신청해서 보험료를 안 낸 기간은 나중에 다시 납부할 수 있을까?"

가능합니다.

바로 추후납부(추납) 제도를 활용하는 방법입니다.

오늘은 국민연금 납부예외와 추후납부가 무엇인지, 어떤 사람이 이용할 수 있는지, 그리고 추납을 하면 어떤 장점이 있는지 알아보겠습니다.

1. 국민연금 납부예외란?

납부예외는 실직이나 사업 중단 등으로 소득이 없어 국민연금 보험료를 납부하기 어려운 경우 일정 기간 보험료 납부를 면제받는 제도입니다.

중요한 것은 납부예외가 국민연금 가입 자체를 포기하는 것과는 다르다는 점입니다.

즉, 경제적인 사정으로 당장 보험료를 내기 어려운 사람에게 부담을 줄여주는 제도라고 생각하면 됩니다.

국민연금공단에서도 납부예외 기간이 있는 가입자가 이후 납부를 재개할 수 있도록 관련 절차를 안내하고 있습니다.

2. 납부예외를 신청하면 연금액은 어떻게 될까?

주의해야 할 부분이 있습니다.

납부예외 기간은 일반적인 보험료 납부기간과 달리 가입기간에 포함되지 않습니다.

따라서 납부예외 기간이 길어지면 향후 받을 국민연금액이 줄어들 수 있습니다.

특히 국민연금 노령연금을 받으려면 기본적으로 가입기간 10년 이상이라는 요건이 중요하기 때문에 가입기간이 부족한 분이라면 납부예외 기간을 어떻게 관리할지 미리 생각해 보는 것이 좋습니다.

3. 추후납부(추납)란?

추후납부는 과거에 보험료를 납부하지 못했던 일정 기간의 보험료를 나중에 납부할 수 있도록 하는 제도입니다.

쉽게 말하면,

"지금은 사정이 어려워 보험료를 못 냈지만 나중에 여유가 생기면 그 기간을 다시 채우는 것"

이라고 생각하면 됩니다.

추납보험료를 납부한 기간은 가입기간으로 인정되기 때문에 향후 국민연금 수급에 도움이 될 수 있습니다.

4. 아무 기간이나 추납할 수 있을까?

그렇지는 않습니다.

국민연금공단에서 정한 추납 대상 기간에 해당해야 합니다.

대표적으로 다음과 같은 기간이 포함될 수 있습니다.

  • 사업 중단이나 실직 등으로 납부예외였던 기간
  • 일정 요건에 해당하는 적용제외 기간
  • 군복무기간 등

다만 추납 신청에는 기간 제한이 있습니다.

현재 국민연금공단 기준으로 추납 대상 기간은 최대 119개월(10년 미만)​까지 신청할 수 있습니다.

5. 추납은 언제 신청할 수 있을까?

추납은 과거에 국민연금을 내지 않았다는 이유만으로 언제든 신청할 수 있는 것은 아닙니다.

현재 국민연금에 소득신고를 하고 있거나 임의가입·임의계속가입 중인 경우 등 신청자격을 충족해야 합니다.

또한 자격을 유지하고 있는 기간에 신청할 수 있기 때문에 추납을 생각하고 있다면 자신의 현재 국민연금 가입 상태부터 확인하는 것이 좋습니다.

6. 추납보험료는 어떻게 계산할까?

추납보험료는 과거에 내지 않았던 당시의 보험료를 그대로 다시 내는 방식이 아닙니다.

추납을 신청하는 현재 시점의 연금보험료를 기준으로 계산하는 방식입니다.

예를 들어 추납 대상 기간이 24개월이고 현재 월 보험료가 10만 원이라면 단순하게 계산할 경우

10만 원 × 24개월 = 240만 원

이 됩니다.

실제 추납보험료는 개인의 기준소득월액 등에 따라 달라질 수 있으므로 정확한 금액은 국민연금공단을 통해 확인해야 합니다.

7. 추납하면 무조건 유리할까?

추납은 가입기간을 늘릴 수 있다는 점에서 장점이 있지만 무조건 모든 사람에게 유리하다고 단정할 수는 없습니다.

특히 다음과 같은 경우에는 추납을 검토할 가치가 있습니다.

가입기간이 10년에 부족한 경우

국민연금 노령연금은 기본적으로 가입기간 10년 이상이 필요합니다.

따라서 가입기간이 부족한 분에게는 추납을 통해 연금 수급요건을 갖추는 것이 중요한 의미가 있을 수 있습니다.

가입기간을 더 늘리고 싶은 경우

이미 10년을 채웠더라도 가입기간이 늘어나면 향후 연금액에 영향을 줄 수 있기 때문에 장기적인 노후소득을 고려해 추납을 검토할 수 있습니다.

8. 2026년에는 보험료율도 확인해야 합니다

2026년부터 국민연금 보험료율이 기존 9%에서 단계적으로 인상되기 시작했습니다.

2026년 보험료율은 **9.5%**이며 이후 매년 0.5%포인트씩 올라 2033년 13%에 도달하는 방식입니다.

따라서 추납을 고려하는 분이라면 단순히 과거의 보험료만 생각하기보다 현재 적용되는 보험료율과 자신의 기준소득월액을 기준으로 추납보험료가 얼마인지 확인하는 것이 중요합니다.

9. 납부예외와 추납 차이 한눈에 보기

구분납부예외추후납부
목적당장의 보험료 부담 완화과거 미납 기간 보완
대상소득이 없어 납부하기 어려운 경우 등추납 대상 기간이 있는 가입자
보험료해당 기간 납부하지 않음나중에 보험료 납부
가입기간일반적으로 인정되지 않음납부한 기간만큼 가입기간 인정
활용 시점경제적으로 어려울 때경제적 여유가 생긴 후
핵심부담을 줄이는 제도가입기간을 다시 채우는 제도

10. 꼭 기억해야 할 핵심

국민연금 보험료를 내기 어려운 상황이 생겼다고 해서 무조건 연금 가입을 포기할 필요는 없습니다.

소득이 없어 보험료 납부가 어려운 경우에는 납부예외를 활용할 수 있고, 이후 경제적인 여유가 생기면 조건에 따라 추후납부를 검토할 수 있습니다.

특히 국민연금 가입기간이 10년에 못 미치는 분이라면 추납이 노령연금 수급권을 확보하는 데 중요한 역할을 할 수 있습니다.

다만 추납보험료가 생각보다 큰 금액이 될 수 있기 때문에 "무조건 많이 내는 것이 좋다"​고 생각하기보다는 예상연금액과 납부할 보험료를 함께 비교하는 것이 좋습니다.

마무리

국민연금은 매달 보험료를 꾸준히 납부하는 것이 가장 좋지만, 누구에게나 소득이 안정적으로 유지되는 것은 아닙니다.

실직이나 폐업, 소득 감소 등으로 보험료 납부가 어려운 시기에는 납부예외를 활용하고, 이후 여건이 좋아졌다면 추후납부(추납)​를 통해 과거의 일정 기간을 다시 가입기간으로 인정받을 수 있습니다.

특히 추납은 최대 119개월까지 신청할 수 있으며, 현재의 연금보험료를 기준으로 납부액이 결정됩니다.

따라서 추납을 고민하고 있다면 먼저

① 내 국민연금 가입기간 확인 → ② 추납 가능 기간 확인 → ③ 추납보험료 확인 → ④ 추납 후 예상연금액 비교

순서로 확인해 보는 것이 좋습니다.

국민연금은 단순히 지금 얼마를 내느냐보다 얼마나 오랫동안 가입기간을 유지하느냐가 중요한 제도입니다.